menuMENU
Nieruchomości · Kredyty

Sankcja kredytu darmowego

Bank nie poinformował Cię prawidłowo o kosztach kredytu? Sankcja kredytu darmowego pozwala wtedy spłacić tylko pożyczony kapitał, bez odsetek i prowizji. Sprawdzimy, czy Twoja umowa daje do niej podstawy. Wstępną ocenę umowy robimy bez opłat, konsultacja i dalsza pomoc są według cennika.

  • wstępna ocena bez opłat, dalej cennik
  • oświadczenie, negocjacje, sąd
  • sprawy z całej Polski online
Umów konsultację 795-846-132
Adw. dr Magdalena Durlik-Olszewska
Adw. dr Magdalena Durlik-Olszewskaprowadzi obszar nieruchomości

Sankcja kredytu darmowego (SKD) to mechanizm prawny, który pozwala kredytobiorcy uniknąć kosztów kredytu, jeśli bank naruszył określone przepisy przy zawieraniu umowy kredytu konsumenckiego. Gdy naruszenie zostanie stwierdzone, kredytobiorca ma prawo do zwrotu odsetek, prowizji i innych opłat związanych z kredytem, a spłaca jedynie kwotę kapitału.

Nie każda umowa daje do tego podstawy. Sankcja dotyczy kredytów konsumenckich do 255 550 zł oraz niezabezpieczonych hipoteką kredytów na remont, a nie kredytów hipotecznych. Prawo do niej wygasa po upływie roku od dnia wykonania umowy, czyli zwykle od spłaty ostatniej raty, także przy wcześniejszej spłacie całego kredytu. Dlatego zaczynamy od analizy: sprawdzamy, czy bank dopełnił obowiązków informacyjnych, i dopiero wtedy mówimy, czy i jak warto dochodzić roszczeń.

Z czym możesz do nas przyjść

  • Masz kredyt konsumencki lub pożyczkę i chcesz wiedzieć, czy bank nie popełnił błędów w umowie: zaczynamy od wstępnej oceny umowy.
  • Bank nie uwzględnił Twoich roszczeń: reprezentujemy Cię w negocjacjach z bankiem.
  • Spór trafił już do sądu: prowadzimy postępowanie sądowe od początku do końca.
  • Masz kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem: sprawdź też unieważnienie WIBOR.
Cennik

Konsultacja prawna — cennik

Konsultacja prawna

300 zł + VAT

Trwająca do 45 minut.

Umów termin

Analiza akt / dokumentacji w sprawie

300 zł + VAT

Trwająca godzinę.

Umów termin

Reprezentowanie w sprawie

1 500 zł + VAT

Liczone jako cały dzień pracy.

Umów termin

Czy Twój kredyt kwalifikuje się do sankcji kredytu darmowego?

Nie każda umowa kredytowa daje podstawy do skorzystania z sankcji kredytu darmowego. Kluczowe znaczenie mają odpowiedzi na trzy pytania:

  • Czy bank prawidłowo poinformował Cię o wszystkich kosztach kredytu?
  • Czy umowa zawierała wszystkie wymagane prawem elementy, np. rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO)?
  • Czy bank nie przekroczył ustawowego limitu pozaodsetkowych kosztów kredytu?

Odpowiedzi szukamy w umowie, harmonogramie spłat i aneksach, sprawdzając, czy bank nie popełnił błędów formalnych. Sprawdzamy też, czy nie minął roczny termin od spłaty kredytu.

Co daje sankcja kredytu darmowego

Jeśli sankcja zostanie skutecznie zastosowana, zwracasz bankowi wyłącznie pożyczony kapitał, bez dodatkowych kosztów. W praktyce oznacza to, że:

  • możesz odzyskać zapłacone odsetki, bo bank traci prawo do ich naliczania,
  • nie ponosisz kosztów prowizji pobranej przy zawarciu umowy,
  • bank traci prawo do innych kosztów kredytu należnych bankowi, np. opłat administracyjnych, a zwrot kosztów ubezpieczenia zależy od konstrukcji umowy.

Kredyt staje się wtedy „darmowy”: spłacasz sam kapitał. Czy tak będzie w Twojej sprawie, zależy od treści umowy, postawy banku, a w razie sporu od sądu.

Koszty dodatkowe kredytu, czyli prowizje, opłaty i ubezpieczenia, warto sprawdzić także w umowie, którą dopiero masz podpisać. Od tego jest analiza umowy kredytowej.

Krok po kroku

Roszczenia z sankcji kredytu darmowego - jak je dochodzimy

Jeśli podejrzewasz, że Twoja umowa daje podstawy do sankcji kredytu darmowego, masz trzy drogi. Zwykle przechodzi się je po kolei:

  • Analiza umowy. Przesyłasz umowę kredytową, harmonogram spłat i aneksy. Sprawdzamy, czy masz podstawy do roszczeń.
  • Oświadczenie o sankcji. Składasz bankowi pisemne oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego i wzywasz go do zwrotu pobranych odsetek i kosztów. Oświadczenie przygotowujemy my, prowadzimy też rozmowy z bankiem.
  • Droga sądowa. Jeśli bank nie uwzględni roszczeń dobrowolnie, dochodzisz ich w sądzie. Prowadzimy sprawę od początku do końca.

Skontaktuj się

Wyliczenie

Ile możesz odzyskać dzięki sankcji kredytu darmowego

Kalkulator sankcji kredytu darmowego daje tylko orientacyjny wynik. Rzetelne wyliczenie pokazuje dwie liczby: nową miesięczną ratę po zastosowaniu sankcji i łączną korzyść finansową. Liczymy je na danych z Twojej umowy. To zawsze szacunek, a nie gwarancja: wynik zależy od stanowiska banku, zmian w przepisach i ostatecznie od sądu.

Do wyliczenia potrzebujemy:

  • kwoty kredytu i prowizji bankowej,
  • daty udzielenia kredytu i marży banku,
  • liczby miesięcy spłaty i obecnej wysokości raty,
  • sumy spłaconych już rat i kwoty pozostałej do spłaty.

Skontaktuj się

Kancelaria

Sankcja kredytu darmowego z pomocą adwokata

Sprawy prowadzi Kancelaria Adwokacka LexInvest, którą kieruje adw. dr Magdalena Durlik-Olszewska. Każdą umowę analizujemy osobno, bo o sankcji decydują szczegóły umowy i informacje, które przekazał Ci bank.

Banki nie zawsze uznają takie roszczenia, dlatego zanim zdecydujesz się na sąd, wiesz od nas, jakie są mocne i słabe strony Twojej sprawy. Jak sądy podchodzą do takich roszczeń, opisujemy we wpisie Sankcja kredytu darmowego - wyroki.

Biuro mamy w Warszawie, a sprawy z całej Polski prowadzimy zdalnie: dokumenty przesyłasz elektronicznie.

Skontaktuj się

Adwokat prowadząca sprawy o sankcję kredytu darmowego
Dlaczego my

Dlaczego warto powierzyć nam sprawę o sankcję kredytu darmowego

Indywidualne podejście

Każdą sprawę analizujemy osobno, żeby znaleźć najlepsze rozwiązanie w Twojej sytuacji.

Jasne warunki

Koszt dalszej pomocy poznasz, zanim zdecydujesz się na spór z bankiem.

Wsparcie na każdym etapie

Od analizy umowy, przez negocjacje z bankiem, po postępowanie sądowe.

Korzyści

Co zyskujesz, współpracując z LexInvest

Czytelna wiedza

Wiedzę przedstawioną w czytelny sposób w dwóch komplementarnych dokumentach.

Pewność

Pewność, że zostałeś możliwie najlepiej zabezpieczony w transakcji.

Bezpieczeństwo

Bezpieczeństwo w nierównym starciu z deweloperem, przedsiębiorcą, spółką czy wykonawcą.

Kompleksowa obsługa

Po wcześniejszym ustaleniu kancelaria może w Twoim imieniu przejąć pieczę nad całym procesem.

Bezpośredni kontakt

Bezpośredni kontakt z prawnikiem specjalizującym się w branży nieruchomościowej.

Pełne zaangażowanie

W każdą sprawę angażujemy się na 100%.

Zaufali nam

Sankcja kredytu darmowego - opinie klientów

Opinie klientów kancelarii z wizytówki Google.

Paweł Szczygieł<
Paweł Szczygieł
3 lata temu
Pani Mecenas doradzała mi przy kupnie apartamentu inwestycyjnego nad morzem. Do analizy przesłałem umowę deweloperską i przyszłą umowę najmu. W raporcie wskazano aż kilkanaście rekomendacji zmian. Po negocjacjach deweloper zgodził się na wprowadzenie najważniejszych modyfikacji, dzięki czemu mam pewność, że to dobra inwestycja.
Opinie Google
Opublikowano na
Google
Andrzej Nowak<
Andrzej Nowak
3 lata temu
Z Magdą współpracuję już od wielu lat. Najczęściej konsultuję z nią kwestie nieruchomościowe oraz te związane z inwestycjami. Jest w tych sprawach świetnym specjalistą, myślę że jednym z najlepszych w Polsce. Wyróżnia się nie tylko dużą wiedzą, ale i bardzo praktycznym podejściem.
Opinie Google
Opublikowano na
Google
Adrian Brzeziński<
Adrian Brzeziński
5 lat temu
Jestem programistą, nie prawnikiem. Dzięki współpracy z Panią Magdą mam poczucie, że nikt nie zrobi mnie w konia przy kupnie nieruchomości, a lubię inwestować. Jestem pod wrażeniem przede wszystkim jej wiedzy i zaangażowania.
Opinie Google
Opublikowano na
Google
Jan Banaś<
Jan Banaś
5 lat temu
Przed kupnem mieszkania otrzymałem sporo dokumentów i mówiąc szczerze nie miałem ani wiedzy, ani czasu żeby je wszystkie dokładnie przeczytać. Otrzymany raport z analizy był bardzo szczegółowy, ale również czytelny i zrozumiały. Uzyskałem pewność, że nie kupuję kota w worku.
Opinie Google
Opublikowano na
Google
Beata Karolak<
Beata Karolak
5 lat temu
Prowadzę firmę szkoleniową oraz pomagam firmom z całej Polski uzyskać dofinansowanie z funduszy europejskich. Część środków przeznaczam na inwestycje w nieruchomości. Magdalena Durlik-Olszewska doradza mi, jak zaplanować i skutecznie przeprowadzić cały proces inwestycyjny.
Opinie Google
Opublikowano na
Google
Przemysław Szczygłowski<
Przemysław Szczygłowski
5 lat temu
Nie miałem pojęcia, że renomowany deweloper z Warszawy w ten sposób będzie chciał nas oszukać. Po otrzymaniu raportu od p. Magdaleny zrezygnowaliśmy w ogóle z kupna planowanej początkowo nieruchomości. To była dobra decyzja.
Opinie Google
Opublikowano na
Google
Dobrze wiedzieć

Pytania o sankcję kredytu darmowego

Jak dochodzić sankcji kredytu darmowego?+

Najpierw sprawdzamy umowę. Jeśli bank popełnił błędy uprawniające do sankcji, składasz mu pisemne oświadczenie o skorzystaniu z niej. Uwaga: to uprawnienie wygasa po roku od dnia wykonania umowy, czyli zwykle od spłaty ostatniej raty. Gdy bank nie uwzględni roszczeń, dochodzisz ich w sądzie.

Czy każda umowa kredytowa może zostać objęta sankcją kredytu darmowego?+

Nie. Kluczowe jest sprawdzenie, czy bank dopełnił wszystkich obowiązków informacyjnych i prawnych przy zawieraniu umowy. Dlatego odpowiedź dajemy dopiero po analizie Twojej umowy.

Ile trwa dochodzenie sankcji kredytu darmowego?+

Zależy od złożoności sprawy i postawy banku. Może to być kilka miesięcy, a przy postępowaniu sądowym nawet kilka lat.

Czy kancelaria pobiera opłaty za analizę umowy?+

Wstępna ocena, czy umowa kwalifikuje się do sankcji kredytu darmowego, jest bez opłat. Konsultacja, pisemna analiza i dalsza pomoc są płatne według cennika, a ich koszt poznasz przed rozpoczęciem pracy.

Czy bank może odmówić zastosowania sankcji kredytu darmowego?+

Tak, banki nie zawsze uznają takie roszczenia. Jeśli bank odmówi, o tym, czy sankcja się należy, ostatecznie rozstrzyga sąd.

Adw. dr Magdalena Durlik-Olszewska
Kto prowadzi Twoją sprawę

Adw. dr Magdalena Durlik-Olszewska

Założycielka kancelarii, prawo nieruchomości i obsługa inwestycji

Prawnik z wieloletnim doświadczeniem na rynku nieruchomości. Pomaga firmom i prywatnym inwestorom w procesie związanym z nabyciem nieruchomości. Dba o ich bezpieczeństwo, dokładnie weryfikując umowy i wskazując na możliwe zagrożenia w całym procesie inwestycyjnym.

Doktor nauk prawnych, doświadczony prawnik, magister psychologii, laureat konkursu Orły Prawa
Skontaktuj się Poznaj zespół
Kontakt

Porozmawiajmy o Twojej sprawie

Nie odbieramy? Musimy być zajęci. Zostaw numer telefonu, a oddzwonimy tak szybko, jak to możliwe. Dokumenty możesz przesłać elektronicznie — konsultacje prowadzimy także zdalnie.

Wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych w celu obsługi zapytania wysłanego przez formularz kontaktowy zgodnie z polityką prywatności.
Kancelaria Adwokacka LexInvest — wszystkie prawa zastrzeżone.
Tworzenie stron WWW by Doneta